Muitos brasileiros compartilham do sonho de ter a casa própria e se dedicam diariamente a alcançá-lo. Para facilitar essa conquista, as instituições financeiras criaram o crédito imobiliário: uma alternativa adotada por milhões de cidadãos todos os anos.
No entanto, é preciso se planejar para conseguir o benefício, visto que ele funciona como uma espécie de empréstimo concedido por organizações ligadas aos programas de financiamento imobiliário do Governo, pois cada modalidade disponível denota as suas próprias regras e exigências.
Neste conteúdo, você entenderá o que é crédito imobiliário, como ele funciona, quais as condições e os documentos necessários para obtê-lo, entre outras importantes informações sobre o tema. Confira agora!
O que é crédito imobiliário?
Como consta no próprio termo, trata-se do crédito concedido a uma pessoa física que deseja adquirir um imóvel novo ou usado por meio de um financiamento imobiliário. As instituições financeiras liberam o benefício por meio de pagamento integral ou parcial do valor da propriedade.
É estabelecido por contrato que o comprador deverá pagar uma determinada quantia, somada aos juros estabelecidos, ao banco que financiou o imóvel. Ou seja, a dívida é parcelada em uma quantidade definida de prestações conforme acordado entre a organização e o contratante.
Durante esse período, o imóvel estará no nome de quem o adquiriu, porém não estará liberado para negociações até que o total da dívida com o banco seja completamente quitado.
Quais são as vantagens do crédito imobiliário?
Considerando que um imóvel é um bem de alto valor, a principal vantagem do crédito imobiliário está no fato de que ele permite que o sonho da casa própria seja acessível a famílias de baixa renda, ou seja, a propriedade pode ser imediatamente adquirida, mesmo que o comprador não tenha o valor total que deveria ser pago pelo imóvel.
Lembrando que não são todos os casos em que a concessão de crédito imobiliário arca com 100% do valor de uma propriedade. A quantia que pode ser financiada varia de acordo com a instituição financeira ou com o tipo de financiamento contratado. É preciso se informar com a financiadora para conhecer as possibilidades disponíveis.
Quais são as condições e documentos necessários para obter crédito imobiliário?
A concessão de crédito começa pela escolha do tipo de financiamento imobiliário. Há instituições financeiras que oferecem diferentes modalidades. Inclusive, isso varia bastante entre os bancos públicos e os privados. Bancos públicos, por exemplo, costumam oferecer iniciativas populares, como o tradicional programa Minha Casa Minha Vida.
De forma simplificada, podemos afirmar que as condições para obter crédito imobiliário variam com base em fatores como a renda familiar mensal e a quantia disponível para dar na entrada da compra. Assim, outros aspectos também diferem, como as taxas de juros, o tempo de duração do contrato, a forma de pagamento e até mesmo o valor do imóvel que poderá ser negociado.
Após tomar a decisão sobre qual instituição financeira escolher e o tipo de financiamento imobiliário adotado, a próxima etapa consiste em reunir todos os documentos exigidos para a análise de crédito.
Normalmente, a documentação exigida, a princípio, é mais básica, como cópias originais do RG e CPF, comprovantes de renda e certidão de casamento para os casados. No caso dos profissionais autônomos, é possível comprovar renda por meio de contratos de prestação de serviços, extratos bancários, contratos de aluguel, entre outros.
Vale destacar que todos os documentos serão submetidos a uma análise de verificação do nome em órgãos como o Serviço de Proteção ao Crédito e o SERASA, que será crucial para determinar se o empréstimo do valor para financiamento será liberado ou não.
Como funciona o financiamento imobiliário pelo FGTS e pelo SBPE?
Como especificado, existem diversas alternativas de financiamento imobiliário disponíveis no mercado, como o Home Equity. Para ter uma ideia, é possível obter crédito para financiar um imóvel até mesmo diretamente com construtoras, algo que é muito comum em aquisições de apartamentos na planta. Contudo, neste conteúdo focaremos nas opções pelo Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).
FGTS
Ao realizar um financiamento imobiliário nessa modalidade, você pode utilizar o seu FGTS como recurso para o Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Nesse caso, existem limites de valor tanto do imóvel em questão quanto do crédito concedido, e costumam variar de acordo com a época.
Apenas famílias com uma determinada renda familiar mensal - que varia de uma região para outra - podem usufruir do benefício. Entretanto, o ponto mais favorável é que as taxas de juros, nesse financiamento, são muito mais baixas do que no caso do SBPE.
SBPE
A vantagem de optar por essa modalidade é que não existe valor limite da renda familiar ou individual de quem está solicitando o crédito imobiliário. Quanto aos juros anuais, se um imóvel estiver no limite do SFH, devem ser inferiores a 12%. Caso estejam fora desse limite, os bancos podem cobrar acima de 12% ao ano. Por isso, é tão importante se planejar financeiramente antes de decidir qual modalidade escolher.
Como fazer a simulação de contratação de crédito imobiliário?
Existem diversas formas de realizar uma simulação de contratação de crédito imobiliário. A mais comum delas é ir diretamente a uma instituição financeira, entrar em contato com o setor responsável por financiamentos, e fornecer os dados referentes à sua renda mensal. Com essas informações, o banco consegue verificar as opções disponíveis e simular como ficariam as prestações por mês, quanto você pagaria de juros, entre outras questões.
Outra alternativa é entrar no site ou aplicativo da instituição e procurar pela ferramenta de simulação de crédito. O processo é o mesmo de ir pessoalmente à instituição, mas você poderá fazê-lo de qualquer lugar. A maioria das financiadoras, hoje em dia, oferece essa opção.
Como foi possível verificar neste conteúdo, o crédito imobiliário é concedido por meio de iniciativas entre o Governo e as instituições financeiras com a finalidade de tornar o sonho da casa própria acessível a famílias de diversas classes sociais. Para usufruir do benefício, além de se planejar financeiramente, é muito importante ter todos os documentos exigidos em dia e pesquisar bastante a respeito das condições de cada modalidade.
