A partir de 1º de novembro de 2024, a Caixa Econômica Federal implementará novas regras para financiamentos de imóveis, utilizando recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Essas mudanças trazem impactos significativos no valor máximo dos imóveis financiáveis e na proporção financiada pelo banco, afetando diretamente tanto os compradores quanto o mercado imobiliário.
Principais Alterações
Limite de Preço do Imóvel Financiado: A partir de agora, só será possível utilizar recursos do SBPE para financiar imóveis com valor de até R$ 1,5 milhão. Anteriormente, o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), que se aplica a imóveis de maior valor, não estabelecia um teto de preço. Agora, o SBPE passa a ter essa limitação, o que pode impactar o público que buscava imóveis de alto padrão.
Redução da Fatia Financiável:
Pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), a Caixa financiará no máximo 70% do valor do imóvel. Antes, esse limite era de 80%.
No caso da Tabela Price, onde as parcelas são fixas, a instituição vai financiar até 50% do valor do imóvel, contra 70% no modelo anterior.
Essas alterações representam uma redução na capacidade de financiamento, exigindo que os compradores tenham uma entrada maior para a compra de imóveis.
Diferença entre SAC e Tabela Price
SAC (Sistema de Amortização Constante): Nesse sistema, as parcelas são decrescentes ao longo do tempo. O valor amortizado é fixo, mas os juros diminuem à medida que o saldo devedor é reduzido.
Tabela Price: As parcelas são fixas, o que dá mais previsibilidade, mas inicialmente, a maior parte do valor pago é composta por juros, com a amortização sendo menor.
Impacto das Novas Regras
Essas mudanças afetam tanto a compra de imóveis novos quanto usados, além de lotes urbanos, construções e imóveis comerciais. Os futuros financiamentos devem se adaptar às novas condições, o que pode influenciar o planejamento financeiro de quem está buscando crédito imobiliário.
Motivos das Mudanças
A Caixa Econômica Federal responde por cerca de 68% do crédito imobiliário no Brasil. Embora tenha havido especulações de que as mudanças foram causadas pela escassez de recursos no SBPE, o banco afirma que as medidas visam aprimorar o atendimento à demanda e ampliar a oferta de crédito imobiliário. A instituição também está em diálogo com o governo e o mercado para buscar novas soluções.
A queda na captação de poupança tem impactado diretamente o SBPE, que já chegou a financiar 70% dos imóveis no Brasil, mas atualmente responde por menos de 34%. As saídas constantes de recursos da poupança reduziram a disponibilidade de fundos, o que levou a Caixa a revisar suas condições de financiamento.
Considerações Finais
Com as novas regras, o mercado imobiliário deverá passar por ajustes, principalmente em relação à compra de imóveis de maior valor e à capacidade de financiamento dos compradores. O aumento da entrada exigida pode frear o ritmo de algumas transações, mas também pode gerar alternativas de financiamento por outras instituições financeiras.
